Kredyt konsolidacyjny 2021: co to jest konsolidacja kredytów i czy można konsolidować chwilówki?

Materiał informacyjny Szybka Gotówka
Kredyt konsolidacyjny bywa ostatnią deską ratunku. Dowiedz się, czym jest konsolidacja kredytów i jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną.

Kredyt konsolidacyjny to przydatne rozwiązanie, kiedy mamy problem ze spłatą zobowiązań. Konsolidacji mogą podlegać kredyty gotówkowe, karty kredytowe czy też szybkie pożyczki, o których więcej informacji czytelnik może znaleźć pod tym adresem: https://szybkagotowka.pl/propozycje/pozyczka-przez-internet-na-konto

Zanim zdecydujemy się na konsolidację kredytów, warto poznać kilka najważniejszych informacji na temat: warunków, opłacalności oraz możliwych przeszkód.

Kredyt konsolidacyjny co to jest i jak działa konsolidacja w banku?

Najprościej mówiąc, kredyt konsolidacyjny polega na złączeniu kilku pomniejszych pożyczek w jedno większe zobowiązanie. W ten sposób klient może uzyskać istotne profity w postaci:

  • Jednej raty miesięcznej zamiast kilku
  • Wydłużenia okresu trwania umowy
  • Zmniejszenia wysokości zobowiązania w skali miesiąca
  • Dodatkowej gotówki (kredyt konsolidacyjny z „dobraniem” gotówki)
  • Mniejszego RRSO, niż oprocentowanie kredytów już posiadanych

Z perspektywy formalnej kredyt konsolidacyjny stanowi nowe zobowiązanie. Udziela go nam na ogół inny bank, niż ten, w jakim do tej pory spłacaliśmy swoje pożyczki. Możliwa jest też pożyczka konsolidacyjna, która scala zobowiązania spłacane w kilku różnych podmiotach.

Kredyt konsolidacyjnyDotychczasowe zobowiązaniaKwota poszczególnych pożyczek spłacanych przez klienta
20 000 złKredyt gotówkowy8 000 zł, rata miesięczna 90 zł
RRSO: 10%Pozabankowa pożyczka ratalna8 000 zł, rata 140 zł
Okres spłaty: 144 miesiąceZakup ratalny4 000 zł, rata 55 zł
Rata miesięczna kredytu konsolidacyjnego: ok. 160 złŁączna kwota spłacanych zobowiązań i wysokość miesięcznego obciążenia20 000 zł, raty w skali miesiąca: 285 zł

Jak widać, konsolidacja przynajmniej w teorii jest opcją opłacalną dla klienta. Problemy mogą pojawić się w momencie złożenia wniosku o przyznanie kredytu konsolidacyjnego oraz oceny naszej zdolności kredytowej.

Czy łatwo jest otrzymać konsolidację kredytów?

Pomimo swojej atrakcyjności w zakresie kosztów, pożyczki konsolidacyjne mają jeden istotny minus. Jest nim oczywiście ich dostępność. Po pierwsze, bank rygorystycznie sprawdzi wszystkie standardowe czynniki składające się na zdolność kredytową, a więc:

  • Historię kredytową w bazach
  • Ocenę scoringową w BIK
  • Stosunek osiąganych dochodów do miesięcznej kwoty spłacanych rat
  • Stabilność zatrudnienia

To jednak jeszcze nie wszystko, ponieważ konsolidacja kredytów warunkowana jest też przez kilka innych aspektów.

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, konsument musi dysponować wystarczającą zdolnością kredytową dla nowego zobowiązania. Oznacza to, że bank może brać pod uwagę już istniejące zobowiązania, dodać do tego kwotę wnioskowanego kredytu i dopiero na tej podstawie ocenić naszą zdolność kredytową.

Nie trzeba tłumaczyć, że jest to scenariusz wysoce niekorzystny dla klienta zainteresowanego konsolidacją kredytów gotówkowych.

Zapisy w aktualnej umowie i prowizje a kredyt konsolidacyjny

Istnieje jeszcze jeden kłopot, na który trafiają osoby składające wniosek o pożyczkę konsolidacyjną. Nie chodzi tutaj o zdolność kredytową czy oprocentowanie kredytu. Problemem tym mogą być zapisy widniejące w podpisanej z bankiem umowie.

Nierzadko banki zastrzegają sobie prowizję za wcześniejszą spłatę kredytów gotówkowych. Jeżeli natomiast kredyt posiada ubezpieczenie płatne w jednej racie, jego wcześniejsza całkowita spłata może okazać się niemożliwa.

Dlaczego jest to ważne? Konsolidacja kredytów polega na przeniesieniu kilku spłacanych zobowiązań do nowego podmiotu. Ten nowy podmiot, czyli bank, zamienia przenoszone zobowiązania w kredyt konsolidacyjny.

Aby jednak cała ta procedura była możliwa, najpierw musi dojść do spłacenia posiadanych kredytów. Jeżeli spłata posiadanych kredytów gotówkowych wiąże się z wysoką prowizją lub jest niemożliwa, to także konsolidacja pożyczek okaże się wysoce utrudniona albo też nieopłacalna.

Czy można konsolidować chwilówki?

To często zadawane pytanie. Odpowiedź brzmi: tak, konsolidacja kredytu może obejmować pożyczki pozabankowe. W zakresie konsolidacji pozabankowej trzeba wskazać jednak na kilka możliwych trudności.

Przede wszystkim, aby bank udzielił nam kredytu konsolidującego chwilówki, te ostatnie muszą być widoczne w BIK. Przykładowo, instytucja pożyczkowa Szybka Gotówka współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej. Dlatego konsolidacja pożyczek nie powinna stanowić kłopotu.

Kredyt konsolidacyjny to przydatne rozwiązanie, kiedy mamy problem ze spłatą zobowiązań. Konsolidacji mogą podlegać kredyty gotówkowe, karty kredytowe czy też szybkie pożyczki, o których więcej informacji czytelnik może znaleźć pod tym adresem: https://szybkagotowka.pl/propozycje/pozyczka-przez-internet-na-konto

Zanim zdecydujemy się na konsolidację kredytów, warto poznać kilka najważniejszych informacji na temat: warunków, opłacalności oraz możliwych przeszkód.

Kredyt konsolidacyjny co to jest i jak działa konsolidacja w banku?

Najprościej mówiąc, kredyt konsolidacyjny polega na złączeniu kilku pomniejszych pożyczek w jedno większe zobowiązanie. W ten sposób klient może uzyskać istotne profity w postaci:

  • Jednej raty miesięcznej zamiast kilku
  • Wydłużenia okresu trwania umowy
  • Zmniejszenia wysokości zobowiązania w skali miesiąca
  • Dodatkowej gotówki (kredyt konsolidacyjny z „dobraniem” gotówki)
  • Mniejszego RRSO, niż oprocentowanie kredytów już posiadanych

Z perspektywy formalnej kredyt konsolidacyjny stanowi nowe zobowiązanie. Udziela go nam na ogół inny bank, niż ten, w jakim do tej pory spłacaliśmy swoje pożyczki. Możliwa jest też pożyczka konsolidacyjna, która scala zobowiązania spłacane w kilku różnych podmiotach.

  • Kredyt konsolidacyjny
  • Dotychczasowe zobowiązania
  • Kwota poszczególnych pożyczek spłacanych przez klienta
  • 20 000 zł
  • Kredyt gotówkowy
  • 8 000 zł, rata miesięczna 90 zł
  • RRSO: 10%
  • Pozabankowa pożyczka ratalna
  • 8 000 zł, rata 140 zł
  • Okres spłaty: 144 miesiące
  • Zakup ratalny
  • 4 000 zł, rata 55 zł
  • Rata miesięczna kredytu konsolidacyjnego: ok. 160 zł
  • Łączna kwota spłacanych zobowiązań i wysokość miesięcznego obciążenia
  • 20 000 zł, raty w skali miesiąca: 285 zł

Jak widać, konsolidacja przynajmniej w teorii jest opcją opłacalną dla klienta. Problemy mogą pojawić się w momencie złożenia wniosku o przyznanie kredytu konsolidacyjnego oraz oceny naszej zdolności kredytowej.

Czy łatwo jest otrzymać konsolidację kredytów?

Pomimo swojej atrakcyjności w zakresie kosztów, pożyczki konsolidacyjne mają jednej istotny minus. Jest nim oczywiście ich dostępność. Po pierwsze, bank rygorystycznie sprawdzi wszystkie standardowe czynniki składające się na zdolność kredytową, a więc:

  • Historię kredytową w bazach
  • Ocenę scoringową w BIK
  • Stosunek osiąganych dochodów do miesięcznej kwoty spłacanych rat
  • Stabilność zatrudnienia

To jednak jeszcze nie wszystko, ponieważ konsolidacja kredytów warunkowana jest też przez kilka innych aspektów.

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, konsument musi dysponować wystarczającą zdolnością kredytową dla nowego zobowiązania. Oznacza to, że bank może brać pod uwagę już istniejące zobowiązania, dodać do tego kwotę wnioskowanego kredytu i dopiero na tej podstawie ocenić naszą zdolność kredytową.

Nie trzeba tłumaczyć, że jest to scenariusz wysoce niekorzystny dla klienta zainteresowanego konsolidacją kredytów gotówkowych.

Zapisy w aktualnej umowie i prowizje a kredyt konsolidacyjny

Istnieje jeszcze jeden kłopot, na który trafiają osoby składające wniosek o pożyczkę konsolidacyjną. Nie chodzi tutaj o zdolność kredytową czy oprocentowanie kredytu. Problemem tym mogą być zapisy widniejące w podpisanej z bankiem umowie.

Nierzadko banki zastrzegają sobie prowizję za wcześniejszą spłatę kredytów gotówkowych. Jeżeli natomiast kredyt posiada ubezpieczenie płatne w jednej racie, jego wcześniejsza całkowita spłata może okazać się niemożliwa.

Dlaczego jest to ważne? Konsolidacja kredytów polega na przeniesieniu kilku spłacanych zobowiązań do nowego podmiotu. Ten nowy podmiot, czyli bank, zamienia przenoszone zobowiązania w kredyt konsolidacyjny.

Aby jednak cała ta procedura była możliwa, najpierw musi dojść do spłacenia posiadanych kredytów. Jeżeli spłata posiadanych kredytów gotówkowych wiąże się z wysoką prowizją lub jest niemożliwa, to także konsolidacja pożyczek okaże się wysoce utrudniona albo też nieopłacalna.

Czy można konsolidować chwilówki?

To często zadawane pytanie. Odpowiedź brzmi: tak, konsolidacja kredytu może obejmować pożyczki pozabankowe. W zakresie konsolidacji pozabankowej trzeba wskazać jednak na kilka możliwych trudności.

Przede wszystkim, aby bank udzielił nam kredytu konsolidującego chwilówki, te ostatnie muszą być widoczne w BIK. Przykładowo, instytucja pożyczkowa Szybka Gotówka współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej. Dlatego konsolidacja pożyczek nie powinna stanowić kłopotu.

Czasami jednak firmy pożyczkowe nie kooperują z BIK. Wtedy chwilówka nie jest „widoczna” dla systemu bankowego. Tym samym bankowa konsolidacja chwilówki staje się niemożliwa.

Co to jest kredyt konsolidacyjny w parabanku? To po prostu popularna konsolidacja pozabankowa. Tutaj nie mamy do czynienia z typowym kredytem konsolidacyjnym, lecz pożyczką przyznawaną na spłacenie obecnych zobowiązań.

Czasami jednak firmy pożyczkowe nie kooperują z BIK. Wtedy chwilówka nie jest „widoczna” dla systemu bankowego. Tym samym bankowa konsolidacja chwilówki staje się niemożliwa.

Co to jest kredyt konsolidacyjny w parabanku? To po prostu popularna konsolidacja pozabankowa. Tutaj nie mamy do czynienia z typowym kredytem konsolidacyjnym, lecz pożyczką przyznawaną na spłacenie obecnych zobowiązań.

Materiał oryginalny: Kredyt konsolidacyjny 2021: co to jest konsolidacja kredytów i czy można konsolidować chwilówki? - Echo Dnia Podkarpackie

Dodaj ogłoszenie