reklama

Oszczędzanie: 9.12.2019 r. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały jak najwyższe odsetki: może obligacje?

Zbigniew Biskupski AIPZaktualizowano 
Nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie. Bartek Syta / Polska Press
W Polsce maksymalne bezpieczeństwo dla oszczędzających dają lokaty bankowe i także w innych instytucjach objętych systemem gwarancyjnym, np. w SKOK-ach oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Jednak ceną bezpieczeństwa są niskie oprocentowania. Co więc zrobić? czy w grudniu br. warto kupić obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, a jeśli tak to, które?

Oszczędzanie z zachowaniem odpowiedniego do własnych oczekiwań poziomu ryzyka w Polsce nie jest łatwe. Zwłaszcza w 2019 roku gdy stopy procentowe pozostają niskie, a inflacja jest coraz wyższa. W takich warunkach nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie.

Oszczędzanie 2019: co bezpieczniejsze – lokata czy obligacje?

Lokaty w banku są bezpieczne do równowartości 100 tys. euro, bo w przypadku kłopotów banku lokaty są w całości zwracane do takiego grubo ponad 400 tys. zł poziomu ze środków Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oczywiście, jeśli ktoś chce lokować więcej, czyni to na własne ryzyko lub rozkłada pieniądze po kilku bankach – gwarancja obejmuje zsumowane lokaty tylko w jednym banku, trzeba by więc wielkiego kataklizmu finansowego by upadły naraz banki, w których rozłożymy lokaty.

Z kolei w przypadku obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa nie ma odpowiedniej instytucji specjalnie gwarantującej bezpieczeństwo obligacji – po prostu dlatego, że nie ma takiej potrzeby gdyż gwarantem zwrotu ulokowanych środków wraz z należnymi odsetkami jest państwo, a konkretnie Ministerstwo Finansów, którego szef emituje takie obligacje w imieniu Skarbu Państwa.

Dla takiej gwarancji nie ma też limitu wartościowego: państwowa gwarancja obejmuje zarówno obligacje za równowartości 100 tyś. euro jak choćby za milion euro i więcej.

Oszczędzanie 2019: co łatwiejsze – lokata czy obligacje?

Jeśli chodzi o nabywanie obligacji i zakładanie lokat, to w dobie smartfonów i bankowości online nie ma właściwie większych różnic. Te występują na finale, zwłaszcza jeśli chcemy przerwać oszczędzanie przed zakładanym terminem. W przypadku lokaty to proste, decyzja i pieniądze wracają do dyspozycji, w najgorszym przypadku za zerwanie lokaty nie dostaniemy żadnych odsetek.
Trudniej jest z obligacjami. Poza tym, które są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych by odzyskać włożone środki musimy czekać aż do terminu wykupu czyli okresu na jaki obligacje opiewają.

Do niedawna to była wielka bariera, bo obligacje o najkrótszym okresie oszczędzania były trzyletnie; zresztą one zawsze cieszyła się największym wzięciem i wartościowo ich sprzedaż była czasami nawet dwa razy większa niż wszystkich pozostałych. Na szczęście, rząd dostrzegł ten mankament i od dłuższego czasu oszczędzający mają regularnie w ofercie także obligacje trzymiesięczne, a od czasu do czasu – specjalne, z nieco dłuższym okresem oszczędzania (zapadalności – jak mówią fachowcy), ale z dodatkowymi atrakcyjnymi bonusami.

Oszczędzanie 2019: a co z obligacjami w grudniu?

Jak to działa, możemy prześledzić na przykładzie aktualnie dostępnych, od 1grudnia do 31 grudnia obligacji z tzw. oferty listopadowej.

Oszczędzanie 2019: oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa w grudniu 2019 r.

Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosi 1,50% w skali roku, a 2-letnich papierów skarbowych 2,10%. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 2,20% dla 3-latek, 2,40% dla 4-latek oraz 2,70% dla 10-latek.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 2,80% i 3,20% w pierwszym roku oszczędzania.

Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 1,25%. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,50%.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,75% dla obligacji 6-letnich oraz 2,00% dla 12-letnich.

- Do końca tego roku warunki oprocentowania wszystkich rodzajów obligacji oszczędnościowych utrzymane zostają na niezmienionym poziomie. Grudzień jest też ostatnim miesiącem, w którym można nabyć obligacje na Koncie IKE-Obligacje w ramach tegorocznego limitu. W 2019 roku wynosi on 14.295 zł. Konto IKE-Obligacje umożliwia bezpieczne pomnażanie oszczędności z myślą o przyszłej emeryturze - komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,75 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,00 proc. dla 12-letnich.

Obligacje przez fundusz

Dużą płynność ulokowanych w obligacje pieniędzy można uzyskać kupując obligacje nie bezpośrednio, ale poprzez fundusze inwestycyjne. Formalnie kupujemy wtedy jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, którego strategia inwestowania polega na tym, że w portfelu ma zgromadzone wyłącznie, albo w zdecydowanej przewadze - obligacje.
Zalety tego rozwiązania są dwie: po pierwsze jednostki uczestnictwa w funduszu obligacyjnym możemy kupić i sprzedać w każdym dogodnym dla siebie momencie, po drugie - fundusz inwestuje nie tylko w polskie obligacje, ale także obligacje innych państw, może też inwestować w tzw. obligacje korporacyjne a więc emitowane przez firmy.
Wady też są. Po pierwsze fundusze obligacyjne nie mogą inwestować w obligacje oszczędnościowe Skarbu państwa, bo te są zarezerwowane tylko dla indywidualnych nabywców (fizycznych osób prywatnych). Po drugie za kupno i sprzedaż jednostek uczestnictwa trzeba zapłacić prowizję. Po trzecie - jest się ryzyko, że się nie zarobi a straci, bo portfelem zarządza fundusz i nie mamy wpływu na to kiedy jakie obligacje do portfela kupuje oraz kiedy jakie obligacje z portfela sprzedaje.

Pożyczyć na święta to nie grzech - każdemu mogą się zdarzyć nieprzewidziane wydatki, które akurat teraz uszczuplą portfel a święta są raz w roku. jak jednak to zrobić gdy ofert w bród, a warto pożyczyć tanio nie wpadając przy tym w żadną pułapkę zastawioną przez kredytodawców? Po prostu kliknij w ten tekst i przeczytaj porady ekspertów.

Szczegółowa oferta i opis obligacji skarbowych dostępnych w grudniu - czytaj na str. 2

Oszczędzanie 2019: szczegółowa oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu państwa w grudniu 2019 r

.

Obligacje trzymiesięczne
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje dwuletnie
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 2,10% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie
są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 2,20% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.

Obligacje czteroletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest
o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,40%.
W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,80%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 3,20%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rząd uznał, że pieniądze na emerytury powinny pochodzić nie tylko z ZUS, ale z wielu źródeł i dokończył reformę emerytalną. Teraz emerytura będzie pochodzić z czterech filarów. Sprawdź czy obejmą Cię wszystkie - wystarczy, że klikniesz w ten tekst.

Oszczędzanie 2019: jak można nabyć obligacje skarbowe?

  • Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
  • przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
  • w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego,
  • przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
  • poprzez konto Inteligo.

Chcesz być dobrze poinformowany w tematach budżetu domowego, prowadzenia biznesu i ważnych zmian w prawie? Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Naprawdę warto!

Pożyczyć na święta to nie grzech - każdemu mogą się zdarzyć nieprzewidziane wydatki, które akurat teraz uszczuplą portfel a święta są raz w roku. jak jednak to zrobić gdy ofert w bród, a warto pożyczyć tanio nie wpadając przy tym w żadną pułapkę zastawioną przez kredytodawców? Po prostu kliknij w ten tekst i przeczytaj porady ekspertów.

Rząd robi poduszkę na ewentualne spowolnienie gospodarcze

Wideo

Materiał oryginalny: Oszczędzanie: 9.12.2019 r. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały jak najwyższe odsetki: może obligacje? - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 45

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

g
gauer

Nie radze inwestowąc w to czego nie jest się pewnym. Inwestycje nie powinny być przypadkowe. Powinno sie raczej działać ze sprawdzonymi źrodłami. A jak ktos ma niewiele to lepiej potawic po prostu na lokaty i dodatkowe możliwosci typu ppk ktore wlasciwie nic nas nie kosztuje, a do programu doklada sie tez pracodawca co miesiac

G
Gość

Piękny artykuł kopiuj-wklej. Autor nie pokwapił się nawet o przeczytanie swoich „wypocin” przed opublikowaniem...

G
G34

Ja nie mam do pierwwzego jak zyc a ci wciskaja obligacje skarbowe

g
global partner

Legalna firma pożyczkowa z siedzibą w USA / UE. Dzięki naszej technologii możemy zatwierdzić odpowiednią pożyczkę w ciągu kilku minut. Pożyczamy od 5 000 USD do 10 000 000 USD przy oprocentowaniu zaledwie 2% z elastyczną spłatą w okresie od 1 do 20 lat, proszę odpowiedzieć tutaj, aby uzyskać więcej szczegóły {financialgroupinc1958@outlook.com} Czekamy na wiadomość od Ciebie

g
global partner

A legitimate loan firm based in the US/EU.With our technology we can approve a suitable loan in minutes.We lend from 5,000 usd to 10,000,000 usd at just 2% interest rate with Flexible repayment over 1 to 20 years please reply here for more details { financialgroupinc1958@outlook.com }  Looking forward to hear from you

M
Mir

Obligacje to świetny sposób na trzymanie kasy mając np 10 mln, w skarpecie raczej się nie da to że wygenerowana przez ten szat oszustów inflacja coś ukradną to trudno, ale dla 100, czy np 300 k to kiepski pomysł, doprowadza bo 10% inflacji a po roku podniosą oprocentowanie , nich ten morawiecki

G
Gość

chazary znów naganiają na papier toaletowy?

G
Gość

Oprocentowanie 1,5%?To tyko idiota kupi takie obligacje.Nawet najgorszy bank daje wyższe oprocentowanie.Od 1,2 do 2,7%

G
Gość

Tekst mizerny, bez ładu i składu.

M
Misiek

Mogę się mylić, ale ja podchodzę do porównania wysokości oprocentowania z inflacją tak : oszczędności gromadzę na większe, nieprzewidziane wydatki, na starość, na czarną godzinę, a nie na konsumpcję bieżącą (od tego jest comiesięczna wypłata), więc uważam, że nie obejmuje ich inflacja. Proszę zauważyć, że ceny rosną głownie w sektorze żywności i wszelkich opłat codziennych, a ceny wszelkich dóbr materialnych wręcz spadają, tak przynajmniej ja obserwuję.

Weźmy na przykład sprzęt AGD i RTV - one przez cały czas tanieją. Oczywiście wszystkie nowości, a szczególnie innowacje są początkowo faktycznie drogie, ale już po kilku miesiącach od premiery można je kupić o kilkaset, tysiąc-kilkaset zł taniej, a im dalej tym jeszcze taniej. Poza tym nikt nikomu nie każe wymieniać jeszcze całkowicie sprawnych sprzętów i kupować najświeższe nowości tylko dlatego, że mają jedną, czy dwie nowe funkcje. Podobnie samochody - od połowy 2018 roku planuję zmianę samochodu i ten planowany staniał już przez ten czas o dobre kilkanaście tysięcy (i to przy lepszej konfiguracji, pewne opcje zostały wprowadzone jako standard), a co miesiąc z odsetek netto mam około 450 zł.

G
Gość
5 listopada, 23:43, Łukaszysz:

A ja mam w szufladzie obligacje 3letnie na 7%. Dziekuję, pozdrawiam, kłaniam się :D

Tyle ze juz sie konczą

o
opiekunnestbank

Szanowni Państwo, Nest Bank ma dla swoich Klientów kilka możliwości oszczędzania. Jedną z nich jest konto oszczędnościowe Nest Oszczędności, które pozwoli zabezpieczyć przyszłość rodziny poprzez bezpieczne pomnożenie kapitału. Każdy nowy Klient może liczyć na oprocentowanie 2,25% w skali roku do 50 tys. złotych (powyżej tej kwoty oprocentowanie wynosi 2,0% w skali roku). W naszej ofercie jest także konto Nest Rodzinne Oszczędności, które nie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym i kosztami administracyjnymi (w tym z opłatami za wcześniejsze zakończenie oszczędzania). Korzystając z Nest Oszczędności mogą Państwo uzyskać, oprócz tradycyjnych odsetek, dodatkową Premię za długość okresu oszczędzania i liczbę posiadanych dzieci. Oferujemy także szeroką gamę lokat bankowych dla Klientów Nest Banku oraz dla osób, które nie mają u nas konta bankowego. Więcej na stronie banku: nestbank.pl/dla-ciebie-i-rodziny/oszczednosci-lokaty

Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.

Pozdrawiam,

Opiekun Klienta Nest Bank

nestbank.pl

A
Ania

Nie wiem czy to taka dobra inwestycja z tymi obligacjami, mam mieszane uczucia. Chyba lepiej w inne rzeczy inwestować. Ale na pewno nie trzymałbym ich w domu, wszystko co mam cenne mam w skrytce depozytowej we Wrocławiu- sejf 24, całodobowy dostęp, naprawdę fajna usługa.

G
Gość

czy warto dawać się okradać tak jak :

OFE,Świadectwa Udziałowe,FOZ,2-krotna wymiana pieniędzy ,Amber Gołd,SKOKI,Pracownicze Plany Kapitałowe i złom-szmelc papiery toaletowe-obligacje?

J
Jak
11 listopada, 18:31, Gość:

Do autora: duzo sprzętu ale mało talentu. Oszczędzanie nie jest trudne ale tez nie jest zbyt łatwo. Z etatu mojego i zony oszczedzamy juz 16 lat (mamy po 48 lat) z kwoty 15 k netto na miesiac. Mamy ok 10 rachunków bankowych (lokaty na "nowe" środki), mieszkanie na wynajem, IKE, IKZE oraz obligacje skarbowe. Na dzien dzisiejszy netto mam 2,4% p.a. zysku na kapitale. Wiem ze to goni inflację TYLKO ale 1.6 mln oszczędności, mieszkanie spłacone (wartosc 600k) i nie szczypanie sie z wydatkami na codzien (roczne wydatki to ok 90k) pozwala spać spokojnie.

Niestety pisz takich rzeczy [wulgaryzm]

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3