Likwidacja OFE

Nie w czerwcu 2020 r., ale ostatecznie rok później - 1 czerwca 2021 rozpocznie się proces likwidacji Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) i przekazanie zgromadzonych w nich pieniędzy bądź na prywatne Indywidualne Konta Emerytalne lub do ZUS. Czas na decyzję - 2 sierpnia 2021 r. Kto nie złoży wniosku o przekazanie pieniędzy na jego konto emerytalne w ZUS, ten po pobraniu opłaty przekształceniowej dostanie je na swoje IKE. Tak zdecydował we wtorek 2 marca 2021 r. rząd, kierując nowy projekt ustawy do Sejmu.

Rok 2020 na pewno przejdzie on do historii polskiego systemu emerytalnego, w takim samym zakresie jak wcześniej 1999 r. Gdy za kilkanaście miesięcy PPK obejmą nawet najmniejsze firmy, a w czerwcu 2020 roku ostatecznie przestaną istnieć OFE, w Polsce zacznie ostatecznie funkcjonować nowy system oszczędzania na emeryturę. Pieniądze na okres po aktywności zawodowej będą podchodziły z czterech źródeł. A jak będzie w twoim przypadku?

Rząd opóźnia zmiany w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Ustawa w tej sprawie ma wejść w życie 1 czerwca 2020 r. Dopiero po tej dacie rachunki w OFE mają zostać domyślnie przekształcone w Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), chyba że uczestnik zadeklaruje przekazanie swoich środków do ZUS.

Gorącym tematem ostatniego tygodnia jest propozycja rządowa dotycząca przekształcenia II filaru systemu emerytalnego tzw. likwidacja OFE i przekazanie tych środków na IKE lub na konto w ZUS. Rynek początkowo wystraszył się propozycji rządu. Następnie przeanalizował plusy i minusy tego rozwiązania.

Kluczowa reforma w obecnym systemie emerytalnym polegająca na likwidacji Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), według zapowiedzi wicepremiera Mateusz Morawieckiego miała wejść w życie - najpierw od początku 2018 roku, a według kolejnych deklaracji - od lipca przyszłego roku. Teraz jednak okazuje się, że najprawdopodobniej do zmian nie dojdzie - przynajmniej za tej kadencji Sejmu.

Komitet Ekonomiczny Rady Ministrów zarekomendował przyjęcie Informacji Rady Ministrów dla Sejmu RP o skutkach obowiązywania ustaw dotyczących funkcjonowania systemu ubezpieczeń społecznych wraz z propozycjami zmian, przygotowaną przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej. Dokument ten został również przyjęty przez Stały Komitet Rady Ministrów.

OFE poza inwestowaniem w obligacje, gros pieniędzy lokują w giełdowych spółkach.

W środę w Sejmie rozpoczęło się pierwsze czytanie ustawy dotyczącej przekształcenia Otwartych Funduszy Emerytalnych. Domyślnie środki z OFE trafią na indywidualne konto emerytalne (IKE). Jednak możliwe będzie przeniesieniu środków w całości do ZUS. - Takie rozwiązanie, to "stawianie przyszłych emerytów przed kirkegaardowskim wyborem. Którego rozwiązania by nie wybrali, stracą- mówiła posłanka KO Izabela Leszczyna.

- Badania na szerokiej grupie zarządzającej aktywami pokazują, że kobiety na giełdzie dobrze sobie radzą- przyznał prezes GPW Marek Dietl i dodał, że zwykle nie osiągają takich stóp zwrotu jak mężczyźni ale mają zdecydowanie mniejszą zmienność portfela zarządzanego.

Rząd przyjął ustawę o przekształceniu OFE, która ma wejść w życie w połowie tego roku. OFE przestaną działać w dotychczasowej formie, a każdy członek OFE będzie miał do wyboru dwa warianty. Domyślnie środki z OFE trafią na indywidualne konto emerytalne (IKE). Jednak możliwe będzie przeniesieniu środków w całości do ZUS. Obecnie w otwartych funduszach emerytalnych jest ok. 15,4 mln członków, a średnie saldo na rachunku wynosi 9 689 zł.

- Jesteśmy najszybciej rosnącą giełdą w Unii Europejskiej jeśli chodzi o obroty - przyznał Marek Dietl, Prezes Zarządu GPW. Obroty akcjami na GPW wzrosły o 56,1 proc. rok do roku. Dietl dodał także, że że trudny 2020 rok okazał się dla Giełdy niezwykle udany.

Od tego roku osoby samozatrudnione będą mogły wpłacić więcej na IKZE. Czy te zmiany spowodują, że większa liczba Polaków zacznie oszczędzać na emeryturę? Zdaniem eksperta Polacy z oszczędzaniem są wciąż są na bakier.

Polski złoty w 2020 roku znalazł się na dość wyboistej drodze. W krótkim terminie waluta prawdopodobnie pozostanie relatywnie blisko obecnych poziomów. 2021 rok powinien jednak przynieść wyraźną aprecjację złotego.

Obniżka stóp procentowych do historycznie niskich poziomów, a w konsekwencji spadek opłacalności lokat w bankach do stopnia nie notowanego wcześniej, skłoniły Polaków do szukania innych sposobów na nadwyżki finansowe. Poza lokatami, które pod względem bezpieczeństwa są na pierwszym miejscu – nawet ewentualne bankructwo banku czy SKOK gwarantuje odzyskanie pieniędzy do równowartości 100 tys. euro – wszelkie inne sposoby postępowania z nadwyżkami finansowymi są nie tyle oszczędzaniem co inwestowaniem. Z inwestowaniem zaś wiąże się ryzyko inwestycyjne – mniejsze lub większe, w zależności od rodzaju przedsięwzięcia. Właśnie - czy to się opłaca i czy ryzyko nie jest zbyt duże?

- Od rozpoczęcia kryzysu covidowego mamy rekordowe obroty na giełdzie- tłumaczy w rozmowie z AIP prezes GPW. Na początku były to rekordowe spadki. Natomiast teraz, jak tłumaczy, odnotowujemy stopniowe odbicie.

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi, a tym bardziej rady. Jak wskazuję eksperci, bezdyskusyjne jest tylko jedno: tradycyjna bankowość i tradycyjne formy inwestowania – podobnie jak tradycyjny handel, tradycyjna gastronomia czy tradycyjne centra rozrywki - dzień po dniu tracą na wartości i nikt nie potrafi przewidzieć jaki będzie tego finał.

Tydzień pełen optymizmu. W Polsce kto mógł poszedł do fryzjera lub do knajpki, a na światowych rynkach euforia. Głównie z powodu wiary, że szczepionka na koronawirusa jest już właściwie wynaleziona i tylko kwestią czasu jest, by świat znó stanął na nogach. Ale to nie jedyny powód do optymizmu - przynajmniej zdaniem inwestorów finansowych.

Koniec marca i pierwsza połowa kwietnia upłynęły pod znakiem silnego odreagowania po panicznej wyprzedaży w połowie ubiegłego miesiąca. Jednak, jeśli wcześniejsze spadki dyskontowały gwałtowne hamowanie gospodarki, to wzrosty, które po nich nastąpiły, nie mają w mojej ocenie twardych fundamentów.

Wczorajsze wzrosty indeksów na nowojorskiej Wall Street natchnęły optymizmem inwestorów na całym świecie. Trwa odrabianie części strat, ale czy optymizm potrwa długo? Podczas poprzedniego kryzysu bessa trwała miesiącami, czy teraz na powrót hossy potrzeba było jedynie tygodni?

Obecna sytuacja rynkowa jest w pewien sposób wyjątkowa. Globalne rynki akcji spadły już od szczytów w tym roku ponad 30 proc. i ustanowiły rekord w tempie spadków. Tak szybko i o tak duże wartości rynki jeszcze nie spadały. Przynajmniej na przestrzeni ostatnich 120 lat. Jakkolwiek do skali największych spadków dużo jeszcze brakuje. Nawet tych z 2008–2009 r. czy bessy 2000–2002- tłumaczy w rozmowie z AIP Jarosław Przybył.

- Niewątpliwie wyceny spółek na GPW bardzo mocno spadły. Jeśli popatrzymy na tradycyjne wskaźniki, to są one na skrajnie niskich poziomach. Sam WIG 20 jest już niewiele powyżej dołka z 2009 roku- tłumaczy w rozmowie z AIP dr Przemysław Kwiecień, główny ekonomista XTB.

- Na pewno cały czas sytuacja wokół wirusa będzie jednym z głównych tematów. Wiadomo już, że w Europie występuje we wszystkich ważniejszych gospodarkach- tłumaczy w rozmowie z AIP dr Przemysław Kwiecień, główny ekonomista XTB. - Teraz od tempa wygaszania tego problemu będzie zależało jak długo różnego rodzaju restrykcje będą musiały być nakładane lub te nałożone będą musiały obowiązywać- dodaje.