Co zrobić, gdy zbliża się termin spłaty, a brakuje gotówki?

* Zaciągnęłam kredyt w firmie, która świadcz usługi bankowe. Z powodu przewlekłej choroby męża nie jestem w stanie spłacać rat, a firma liczy mi "drakońskie" odsetki i grozi komornikiem. Czy są możliwości rozłożenia spłaty kredytu na wiele lat, tak aby raty były mniejsze i nie doliczano ciągle karnych odsetek?

- Jeśli instytucja, która udzieliła kredytu ma "mocne" zabezpieczenie, które może szybko spieniężyć, będzie mniej skłonna do układania się klientem. W przypadku kredytów gotówkowych banki nie żądają dużych zabezpieczeń są więc zazwyczaj skłonne do układania się z klientem. Dla banku może być to korzystniejsze, bo nie będzie musiał ponosić kosztów windykacji długów. To są jednak sprawy indywidualne i wymagają od klienta przekonania banku, że umowa ugody zostanie zrealizowana.

* Niektóre spółdzielnie mieszkaniowe zamierzają umieścić zadłużonych klientów w Krajowym Rejestrze Długów. Czy rzeczywiście jest tak, że ktoś umieszczony na takiej liście nie otrzyma żadnego kredytu w banku?

- Generalnie osoby, które są w takim rejestrze tracą wiarygodność dla banku. Jeśli nie są w stanie obsłużyć jednego długu, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że to samo będzie z następnym zadłużeniem. W praktyce ktoś takie będzie miał olbrzymie kłopoty z uzyskaniem kredytu w bankach, chyba że przedstawi zabezpieczenia w bankach - niekoniecznie będące jego własnością. Po to tworzy się rejestry, by wyeliminować takie osoby jako potencjalnych klientów. Trzeba jednak wziąć pod uwagę kwotę oraz przyczynę znalezienia się kogoś w takim rejestrze.

* Mam 72 lata, chcę zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, sama lub z synem na okres 20 lat. Czy są banki, które udzielają takich kredytów osobom starszym?

- Osoby starsze nie mogą wziąć kredytu długoterminowego, chyba że posiadają polisę ubezpieczeniową na życie, której wartość może być zabezpieczeniem spłaty kredytu. Inna możliwość to właśnie zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego wraz z osobą młodszą. Może to być ktoś z bliskiej rodziny, ale niekoniecznie. Przepisy wewnętrzne banków w tym zakresie nie są jednorodne.