Lokata

Trzymasz dużo pieniędzy w banku? Jeden z najpopularniejszych banków w Polsce rozważa wprowadzenie opłat za przetrzymanie na rachunkach bankowych pokaźnych sum! O jaki bank chodzi i w jakich konkretnie przypadkach klienci będą musieli się liczyć z dodatkowymi kosztami? Nieoficjalnie mówi się, że nad takim rozwiązaniem zastanawiają się też inne banki. Jaki jest powód? Sprawdźcie szczegóły w poniższej galerii!

Konto, kredyt, lokata – to produkty bankowe, z których korzystamy na co dzień. Wiemy, do czego służą, ale czy potrafimy zrozumieć szczegóły zapisów umowy? Zapytaliśmy Polaków, czy mają kłopoty ze zrozumieniem bankowego żargonu. Wyniki okazały się zaskakujące… ale i budujące!

Po bardzo długim okresie stabilizacji oprocentowania, obniżka dotknęła także majową ofertę obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa, która kierowana jest do konsumentów. W konsekwencji obligacje o najkrótszym terminie oszczędzania - trzymiesięcznym i dwuletnim - najbardziej popularne w ostatnim czasie, obecnie są na poziomie oprocentowania, które można uzyskać w niektórych bankach na lokatach. Na pewno natomiast korzystniejsze od lokat jest oszczędzanie w obligacjach o dłuższym terminie wykupu czyli przez trzy lata lub dłużej.

Coraz więcej instytucji oferuje deponentom mniej niż 1 proc. w skali roku, a to jeszcze nie koniec cięć. Mimo tego do banków spływają miliardy złotych nowych środków, które Polacy wycofują z bardziej ryzykownych inwestycji.

Takie działania oznaczają dla kredytobiorców oszczędność rzędu 140-190 złotych miesięcznie. Perspektywy dla oszczędzających są bez porównania gorsze. Coraz bardziej realne wydaje się ryzyko, że pojawią się koszty trzymania pieniędzy w bankach – przynajmniej dla części klientów.

Już Polacy, którzy zakładali lokaty pod koniec 2015 roku, realnie tracili na swoich oszczędnościach. Niestety zła passa oszczędzających wciąż trwa i wszystko wskazuje na to, że trwać będzie. Najnowsze prognozy sugerują bowiem, że nie ma co liczyć na realne zyski na lokatach przynajmniej do końca 2022 roku.

To najniższy wynik w historii. To także o wiele za mało, aby pokonać panującą inflację.

Lokaty to obecnie licha tarcza przed inflacją. Prognozy sugerują, że tylko 5 bankowych depozytów daje szanse na realne zyski. Niestety dzięki nim zainwestujemy relatywnie niewielkie kwoty, a nawet skromny wzrost prognozowanej przez NBP inflacji może przekuć nadzieję na zysk w realną stratę.

Powiedzieć, że banki nie rozpieszczają dziś oszczędzających, to nic nie powiedzieć. Oprocentowanie lokat jest najniższe w historii – wynika z danych NBP. Przeciętny depozyt pozwala zarobić około 1,3 proc. i to jeszcze przed potrąceniem podatku. Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe dają jednak nawet kilka razy wyższe zwroty. W skrajnym przypadku bezpieczne bankowe produkty pozwalają nawet pokonać panującą inflację. Wyszukiwanie takich ofert wymaga jednak sporego zaangażowania i sprawnego żonglowania pieniędzmi pomiędzy kilkoma instytucjami.

Zaledwie kilka promocyjnych lokat i kont oszczędnościowych pozwala uchronić siłę nabywczą oszczędności przed destrukcyjnym działaniem inflacji.

Regularne oszczędzanie, aktywne korzystanie z produktów czy bycie nowym dla danego banku klientem - to sposoby na to, aby do maksimum wykorzystać promocje depozytów. Tylko wtedy dzięki bezpiecznym produktom bankowym możliwe jest dziś ochronienie oszczędności przed inflacją.

Przeciętny depozyt daje w ciągu roku już mniej niż 11 złotych odsetek od każdego powierzonego tysiąca. Jest to najgorszy wynik w historii. Inflacja pochłania siłę nabywczą oszczędności prawie trzy razy szybciej niż banki dopisują odsetki do lokat.

Gospodarstwa domowe pieniędzmi dysponują bardzo konserwatywnie, preferując bezpieczeństwo i łatwy dostęp do gotówki, zdecydowanie unikając sposobów nieco bardziej ryzykownych, choć dających szansę na większy zysk.

Polacy przywykli do oszczędzania na lokatach. Jednak jest to miłość bez wzajemności, przynajmniej od kilku lat. A teraz gdy inflacja jest bliska 3 proc. - miłość kosztowna, bo przynosząca realne straty. Jak więc chronić oszczędności przed utratą na wartości, a jeszcze lepiej - pomnażać bez nadmiernego ryzyka?

Już lokaty zakładane pod koniec 2015 roku nie pozwalały realnie zarobić. To efekt niskich stóp procentowych, podatków i inflacji. Od dłuższego już czasu banki zbyt wolno dopisują odsetki do depozytów. Szybciej z wartością oszczędności Polaków rozprawia się inflacja. Niestety ma tak być przynajmniej do końca 2020 roku.

Już niedługo inflacja będzie pochłaniała wartość oszczędności ponad dwa razy szybciej niż banki dopisywać będą do nich odsetki. Z tak niekorzystną sytuacją nie mieliśmy do czynienia od ponad dekady.

Obligacje skarbowe z loterią premiową zdobyły serca Polaków. Żeby zainwestować wystarczy posiadać 100 złotych wolnych środków. Najwięksi szczęśliwcy zarobią przez 10 miesięcy ponad 8,1 tys złotych po opodatkowaniu. Papiery można kupić tylko do końca tygodnia, bo Minister Finansów nie zdecydował się na kolejną emisję w lipcu.

Zadłużeni śpią spokojnie, oszczędzający muszą sobie radzić - tak najkrócej można by ująć prognozę finansową dla Polaków na najbliższe miesiące. Kontrolę nad jednymi i drugimi utrzymuje Rada Polityki Pieniężnej; to ona, decydując o wysokości stóp procentowych NBP, decyduje głównie o opłacalności lokat oraz o atrakcyjności zaciaganych kredytów i pożyczek.

Zły czasy dla deponentów trwa już od ponad roku. Niestety wszystko wskazuje na to, że przeciętna lokata bankowa nie da realnie zarobić także w 2018 i 2019 roku.

Polacy uważają, że inwestycja w nieruchomości zawsze jest opłacalna, tymczasem dzisiejsze ceny mieszkań nadal są niższe niż w 2007 r.  Zyski z najmu też wcale nie są duże. W długim okresie rentowność z najmu wynosi 3-3,5 proc., czyli niewiele więcej niż zyskowność bankowej lokaty.

Stopa oszczędności w Polsce osiągnęła niespotykany jak na ostatnie lata poziom 3,6 proc., jednak większość z nas pomnaża swoje pieniądze nieefektywnie. Dla zapewnienia finansowego poczucia bezpieczeństwa potrzebujemy wysokich kwot – nawet 20-krotności naszych miesięcznych dochodów. Tylko co trzeci oszczędzający ma taką poduszkę bezpieczeństwa.

Jeszcze ponad dwa lata inflacja może być wyższa od oprocentowania przeciętnej bankowej lokaty. Realne straty przyniesie też większość kupowanych dziś skarbowych obligacji. Tym bardziej zaskakuje, że w bieżącym roku mogą się one cieszyć największą popularnością od ponad dekady.